Sąd Okręgowy w Warszawie Wydział I Cywilny w składzie:
Przewodniczący: SSO Ewa Ligoń-Krawczyk
Sędziowie: SSO Rafał Wagner, SSO Jacek Bajak
po rozpoznaniu w dniu 19 października 2016 r. w Warszawie na posiedzeniu niejawnym sprawy z powództwa Miejskiego Rzecznika Konsumentów Miasta S. W. przeciwko Towarzystwu (…) SA. z siedzibą we W. o zapłatę,
postanawia:
I. zarządzić ogłoszenie w dzienniku „(…)” o wszczęciu postępowania grupowego następującej treści:
„Przed Sądem Okręgowym w Warszawie, I Wydział Cywilny, wszczęte zostało postępowanie grupowe w trybie ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym (Dz. U. z 2010 r., Nr 7, poz. 44) z powództwa Miejskiego Rzecznika Konsumentów w Mieście S. w W. przeciwko Towarzystwu (…) S.A. z siedzibą we W. („TU na (…) S.A.”) sygn. akt I C 464/16.
Miejski Rzecznik Konsumentów w Mieście S. W. jako reprezentant grupy wniósł o zasądzenie od pozwanego TU na (…) S.A. zwrotu kwot równych wartości korzyści majątkowych uzyskanych przez TU na (…) S.A. bez podstawy prawnej kosztem członków grupy, w wykonaniu nieważnych czynności prawnych – nieważnych oświadczeń złożonych przez członków grupy pozwanemu o chęci skorzystania z zastrzeżenia na ich rzecz ochrony ubezpieczeniowej oraz nieważnych umów grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym („roszczenie główne”). Jednocześnie, w przypadku oddalenia powództwa na powyższej podstawie, reprezentant grupy wniósł o zasądzenie od pozwanego TU na (…) S.A. zwrotu kwot pobranych od członków grupy bez podstawy prawnej jako opłata likwidacyjna, pobrana w związku z rezygnacją ze stosunku ubezpieczenia, w oparciu o niedozwolone postanowienia umowne. Reprezentant grupy wniósł również o zasądzenie od TU na (…) S.A. zwrotu kwot pobranych od członków grupy bez podstawy prawnej jako opłata administracyjna, zwana również przez pozwanego opłatą za zarządzanie, w oparciu o niedozwolone postanowienia umowne.
Każdy, kto spełnia łącznie następujące warunki:
1. przystąpił jako konsument do umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawartej pomiędzy TU na (…) S.A. a ubezpieczającym („Umowa ubezpieczenia grupowego”);
2. wpłacił Składkę Pierwszą i pierwszą Składkę Bieżącą oraz wpłacał kolejne miesięczne Składki Bieżące, a następnie zrezygnował z ubezpieczenia przed upływem Okresu odpowiedzialności i TU na (…) S.A. pobrało Opłatę Likwidacyjną;
3. przystąpił do Umowy ubezpieczenia grupowego na następujących warunkach:
1) w Deklaracji Przystąpienia do Umowy ubezpieczenia grupowego nie wskazano wysokości sumy ubezpieczenia;
2) przystąpienie nastąpiło na podstawie wzorca (dalej: „Wzorzec”), na który składały się: warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK (dalej: „OWU”), tabela opłat i limitów składek (dalej: „Tabela Opłat”) oraz regulamin UFK (dalej: „Regulamin”);
3) wzorzec nie zawierał wykazu oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (dalej: „UFK”), charakterystyki aktywów wchodzących w skład UFK, kryteriów doboru aktywów ani zasad ich dywersyfikacji, zasad wyceny jednostek UFK, a także zasad alokacji składek w jednostki UFK, w szczególności w zakresie ich wyceny;
4) wzorzec zawierał postanowienia, zgodnie z którymi:
A. UFK nie istniał w chwili przystąpienia konsumenta do Umowy ubezpieczenia grupowego;
B. okres odpowiedzialności TU na (…) S.A. miał trwać 10 lub 15 lat;
C. opłata Administracyjna (lub Opłata za zarządzanie) wynosiła 0,96%, 1,28% albo 1,92% od Składki Zainwestowanej w skali roku i była pobierana z każdej Składki Bieżącej;
D. Składka Zainwestowana stanowiła kwotę, która zostanie zainwestowana w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w ciągu całego Okresu odpowiedzialności;
E. w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności, świadczenie ubezpieczeniowe stanowiła kwota umorzonych jednostek UFK zgromadzonych na jego rachunku;
F. w przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie ubezpieczeniowe stanowiła kwota umorzonych jednostek UFK zgromadzonych na rachunku konsumenta powiększona o 1% Składki Zainwestowanej albo o 1% Wartości Rachunku w Dacie Umorzenia;
G. wartość początkowa jednostki UFK wynosiła 200,00 złotych;
H. na rzecz TU na (…) S.A zostało zastrzeżone:
I. TU na (…) S.A. miał prawo zlikwidować UFK w dowolnej chwili; z momentem likwidacji UFK stosunek ubezpieczenia wygasał;
J. TU na (…) S.A. miał prawo zmienić strategię inwestycyjną UFK;
K. wypłata z obligacji albo certyfikatów oparta była na indeksie, przy czym nie podano algorytmu, na podstawie którego indeks był wyliczany; indeks mógł zostać zlikwidowany bez wyjaśnienia przyczyny likwidacji; w razie likwidacji indeksu mógł on zostać zastąpiony indeksem zastępczym,
L. Wartości Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego stanowi wartość wszystkich Aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego pomniejszoną o inne zobowiązania wynikające z powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
M. Wartości jednostki UFK stanowi iloraz Wartości Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego i liczby wszystkich jednostek UFK;
N. Wartość Rachunku stanowi iloczyn bieżącej liczby jednostek UFK, znajdujących się na rachunku ubezpieczonego i aktualnej na dany dzień wartości jednostki UFK;
O. do wyliczenia Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego konieczna jest znajomość wartości jednostki UFK w dacie zgonu ubezpieczonego albo Wartości Rachunku w tej dacie;
P. wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego następuje po przedstawieniu dokumentów, których lista nie jest wyczerpująca, a TU na (…) S.A. może odmówić wypłaty świadczenia lub ograniczyć jego wysokość, jeżeli nie otrzyma kompletnej dokumentacji;
Q. w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia, umorzenie jednostek (…) następuje w terminie do 30 dni albo do 10 dni roboczych po otrzymaniu przez TU na (…) S.A. oryginału oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia;
R. w razie rezygnacji z ubezpieczenia w Okresie Subskrypcji albo w Okresie odpowiedzialności, ubezpieczony ma obowiązek doręczyć ubezpieczycielowi oświadczenie o rezygnacji, zaś warunkiem wypłaty środków jest okazanie przez niego dokumentu tożsamości ubezpieczającemu;
S. TU na (…) S.A. ma prawo do pobrania ze środków zgromadzonych na rachunku ubezpieczonego, Opłaty Likwidacyjnej;
T. w razie rezygnacji przez konsumenta z ochrony ubezpieczeniowej przed upływem Okresu odpowiedzialności, TU na (…) S.A. pobierało Opłatę Likwidacyjną, której wysokość była obliczana procentowo w stosunku do wartości środków zgromadzonych na rachunku konsumenta i była uzależniona od roku, w którym konsument zrezygnował z ubezpieczenia. Opłata Likwidacyjna zgodnie z Tabelą Opłat wynosiła od 100% do 1% albo od 80% do 5% wartości rachunku (dla ubezpieczeń z 15-letnim Okresem odpowiedzialności) albo od 100% do 5% wartości rachunku (dla ubezpieczeń z 10-letnim Okresem odpowiedzialności);
4. wzorzec zawierał definicje Składki Zainwestowanej i Składki Bieżącej zapisane w postaci wzorów matematycznych;
5. został objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym:
może przystąpić do grupy, składając pisemne oświadczenie o przystąpieniu do grupy w nieprzekraczalnym terminie dwóch miesięcy od daty ukazania się tego ogłoszenia i przesyłając je do reprezentanta grupy – Miejskiego Rzecznika Konsumentów w Mieście S. W., na adres jego pełnomocników radców prawnych A. L. lub D. K., (…) s.c., ul. (…), (…)-(…) W.
Przystąpienie do grupy po upływie powyższego terminu jest niedopuszczalne.
Złożenie oświadczenia o przystąpieniu do grupy jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na pełnienie funkcji reprezentanta grupy przez Miejskiego Rzecznika Konsumentów w Mieście S. W. oraz na zasady wynagradzania pełnomocnika.
Prawomocny wyrok ma skutek wobec wszystkich członków grupy, to jest osób, które przed upływem terminu wskazanego w tym ogłoszeniu złożą oświadczenie o przystąpieniu do grupy i zostaną uwzględnione w postanowieniu sądu określającym skład grupy.
Zasady wynagrodzenia pełnomocnika:
II. wezwać pełnomocnika reprezentanta grupy – Miejskiego Rzecznika Konsumentów w W. do uiszczenia w dwutygodniowym terminie na rzecz Skarbu Państwa – Sądu Okręgowego w Warszawie kwoty 9.000,00 zł (dziewięć tysięcy złotych) tytułem zaliczki na poczet kosztów ogłoszenia o wszczęciu postępowania grupowego.